近日,中国银行保险监督管理委员会财险部印发《关于推进财险业务线上化工作征求意见的函》(以下简称“意见”)开始向业内征求意见。此次《意见》首先明确了保险产业线上化是大势所趋,科技赋能带动财产保险行业持续转型升级,线上化已成为加快财产保险高质量发展最具活力的因素。
一、全文
各相关财产保险公司,中国保险行业协会,中国保险学会, 中国银行保险信息技术管理有限责任公司:
随着新一代信息技术加速发展 , 科技赋能带动财产保 险行业持续转型升级 , 线上化已成为加快财产保险高质量发展最具活力的因素。为进一步推进线上化工作, 我们提 出 了若干政策措施。请就以下内容提出意见建议 :
一、线上化工作目标
到2022年,基本建成功能完善、运行高效、基础完备,与银行业保险业高质量发展进程相适应,与广大人民群众财产保险需求相契合的线上化体系。车险、农险、信用保证险、短期意健险等业务领域线上化率达到80%以上,其他领域线上化水平显著提高。
二、集成推进线上化任务
加快线上线下融合发展。鼓励各财产保险公司(以下简称各公司)丰富线上服务渠道,推广官网、APP、微信公众号等自营网络平台,提升保险业务可获得性和服务便利性。支持探索智能自助设备、智能咨询服务及远程服务终端等在线下门店的应用,加快线下服务的数字化转型,推动线上线下渠道互动融合。
提供线上全流程服务功能。各公司应在满足现有客户承保、理赔信息自主查询功能的基础上,通过自营网络平台提供便民惠民的线上操作统一入口。引导保险消费者线上咨询投保、报案理赔、批改退保、信息维护等自主操作,实现全流程线上化运营。优化服务响应,为消费者提供安全、便捷的线上保险服务。
探索无接触式核保核赔。鼓励各公司运用生物科技、图像识别、人工智能、大数据等技术,采取视频连线、远程认证等手段,探索推进非现场核保核赔,切实做到应保尽保快保、应赔尽赔快赔。推进财险行业信息数据共享,为线上核保核赔提供数据基础。
三、拓宽线上化服务领域
创新线上产品服务。鼓励各公司围绕科技创新、 社会服务、居民消费等重点领域, 创新线上产品和服务。支持运用新技术改造存量保险产品,改善定价模式,实现产品形态和运营方式差异化。要扢掘新技术、新经济发展产生的保险需衷加快专业细分领域保险产品创新。
延伸线上服务链条。鼓励各公司采取多种形式做好汽车、医疗等上下旃产业整合。各公司要加强与汽车产业链、医疗供应链、 应急救援、 遥感测绘等各类机构联动, 协同做好财产安全防护、个人健康管理、灾后救助救援等综合保障工作,建设线上生态圈。
支持各公司创新孵化项目、 建设以科技为支撑、 以保障为核心 、以保险为纽带的新型线上生态。鼓励探索专业化细分领域,链接不同产品和服务的供给端和需求瑞,搭建开放式产品生态体系,为客户提供一站式服务方案或解决方案,支持打造保险线上生态困。
四、穷实线上化工作基础
制定线上服务标准。中国保险行业协会要研究制定线上化业务指引,探索建立涵盖产品营销、资金划转、查勘理赔等环节的行业标准C 综合运用认证认可、协会自律、监管抽查等手段,促进标准落地,提升服务质量。
提升有效技术支撑。各公司应 建立完善与线上化相适应的信息技术设施,不断提升信息化水平。中国银保信要为线上业务销售可回 溯工作提供技术支持。
推动数据整合共享。中国银保信要发挥行业基础设施平台功能,建立各类线上业务风险数据库。保险业协会要聚焦 车险、农险、责任险、信用保证险等重点领域, 加 强与外部机构的沟通协作, 推进跨行业、跨地域的信恩数据共享。
五、加强消费者权益保护
建设线上销售追溯体系。各公司应在保护消费者隐私权的前提下, 运用数据还原、 区块链、 容器引擎等科技手段, 记录在线销售界面和营销过程、 完整记载用户投保行为全流程轨迹, 实现销售行为可回溯、 重要信恩可查询、双方责任可界定。
提升线上消费满意度。各公司应加强保险产品合同内容、免责条款等与消费者 利益相关的信息披露工作。要及时发布维权提示, 开辟线上客户服务和客户投诉入口, 构建在线争议解决、现场接待受理、 第三方调解等工作进展, 及 叶化解合同纠纷。
保护消费者信息安全。各公司应切实提升技术安全水平, 妥善保管消费者资料和交易数据, 不得非庄买卖、 泄露消翡者个人信息。
六、抓好线上化工作组织推进
强化保险公司主体责任。各公司应制定线上化总体规划, 加大投入力度, 统筹推进线上化工作。要推进适应线上化要求的架构优化和流程再造,细化考核指标。要加强风险管理, 完善内控系统,确保交易安全、信息安全和资金安全,防止风险交叉传染。严禁线上产品销售过程中不实宣传 、 违规承诺、 强制捆销售等违规行为。
加大线上化人才培养力度 。中国保险学会要制定线上化人才培养规划, 组织开展现场和在线培训。保险业协会要搭建行业人才交流平台。鼓励保险公司加 强与科研院所、社会机构合作, 探索建立线上化技木、管理和服务人才培养体系。
加强和改善线上化业务监管。探索建立线上化相关监管制度和监管标准。创新监管理念, 强化技术手段运用。制定线上化发展水平专项统计指标。加强线上化币 场动态监刷, 做好风险预警、识别和处置工作。指导各公 司加强线上反洗钱和反欺诈工作。指导行业协会明确自律惩戒机制,提高行业规则和标准的约束力。
评驾点评:设定了总体目标!保险产业线上化会加速进行,涉及的广度与深度将会影响到保险业的方方面面。企业运用目前各种线上端口进行保险业务开展,同时探索并运用各种新型科技,提高消费者用户体验。企业整合保险产业链,打造适合当下消费者需求的产品,企业整合资源,打通上下游建立以保险产业为核心的生态链。
企业整合保险产业链,打造适合当下消费者需求的产品,打通上下游建立以保险产业为核心的生态链。运用各类技术保障用户信息安全,提升客户体验,提高理赔效率,让消费者安心使用。明确了保险公司是主体责任,积极倡导行业内的人才交流,提升从业人员的专业素颜,同时建立有效的监管机制,防止违法犯罪的事情发生。
二、评驾科技提前布局,提供多种解决方案
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